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国寿推守富保单 协助富过三代

admin 2021年11月09日 财经 18 0

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资产传承有无保险的差异

如何让自己这辈子过不错,还能确保富贵能代代相传?国泰人寿了解高资产族的「痛点」,推出「守富」保单,借由趸缴或两年缴美元利变寿险保单,运用时间复利、保险租税规划及美元保单较高的宣告利率,协助「富过三代」。

近年主力在投资型保单的国寿,对于现今资本市场相对高点、波动可能加剧,加上许多保户仍是有储蓄型保单的需求,因此第四季开始强化美元利变寿险保单的销售力道。

针对有资产传承需求的高资产族,国寿推荐「益美双盈利率变动型美元终身寿险」,最低投保5千美元,最高可达300万美元,保单预定利率1.25%,目前宣告利率3.2%,保户有机会拿到增值回馈分享金,可增加保额,累积资产;同时保单有分期定期给付约定,类似信托功能,由保险公司按约定给付受益人分期定期保险金。

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国寿分析,若以资产1千万元为例,膝下有一对儿女,传给第二代时,每个小孩各得500万元;第二代再把各自手上的500万元,传给自己的两名子女,最后第三代每个人也仅能分得250万元资产,仅是第一代的1/4。

且对于资产数千万元甚至数十亿元的高资产家族而言,即便减去扣除额,若遗产净额超过5千万元,遗产税率将由10%变为15%,超过1亿元甚至达到20%,对财务侵蚀率极高,所以「守富」的确是高资产族最想解决的痛点。

国寿建议可善用保单规划,富过三代,依保险法112条规定,身故保险金不得作为被保险人的遗产,假如第一代能将部分资产善用保险规划,例如投保美元终身寿险保额约新台币1,600万元,50岁男性趸缴保费约莫29.5万美元,即大概新台币850万元,等于还有钱让第一代享受人生;第一代过世之后,第二代两个小孩,每个人可分得身故保险金800万元;接着,第二代将部分保险金比照投保终身寿险,第三代的四位子女也可领到500万元,让财富传承三代。

高资产传承时,后代将面对高额遗产税,身故保险金可作为税源来支付,让子女继承时不会为庞大税源而担忧,善用保险商品运用规划,即可达到合法节税、降低财务支出效果。

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